建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代是財(cái)資管理的進(jìn)化之路!回顧2020年，新型冠狀病毒肆虐世界，成為全球企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至重塑了全球產(chǎn)業(yè)鏈格局。恩格斯說：“沒有哪一次巨大的歷史災(zāi)難不是以中國歷史的進(jìn)步為補(bǔ)償?shù)??！币咔樽寱r(shí)代的轉(zhuǎn)折點(diǎn)加速發(fā)展到來，當(dāng)前需要我們國家處于第四次工業(yè)技術(shù)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期、數(shù)字社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息時(shí)代、后疫情網(wǎng)絡(luò)時(shí)代和十四五時(shí)期相疊加的歷史問題關(guān)鍵時(shí)刻。疫情讓不少企業(yè)遇到困難，開始重視資金管理，自查現(xiàn)金流，重新思考過去資金使用效率低、資金沉淀等問題。創(chuàng)新:財(cái)資管理的數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。
事實(shí)上，我國企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家。要想快速超越，數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是必由之路。企業(yè)首席財(cái)務(wù)官應(yīng)該擁抱數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)變革和智能升級(jí)。浙江省會(huì)計(jì)師事務(wù)所執(zhí)行董事傅哲祥表示: “財(cái)資管理與信息技術(shù)的關(guān)系是技術(shù)促進(jìn)是財(cái)資管理發(fā)展和財(cái)政資源形成的基礎(chǔ)和技術(shù)支撐，財(cái)資管理是發(fā)現(xiàn)或轉(zhuǎn)化信息技術(shù)和數(shù)據(jù)價(jià)值的手段?！?/span>
數(shù)據(jù)是銀行和企業(yè)最重要的資產(chǎn)，因此大數(shù)據(jù)是財(cái)資管理數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的核心。同時(shí)，各種新技術(shù)的應(yīng)用主要集中在數(shù)據(jù)處理、分析和處理能力上，完成財(cái)資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制、交易、量化、定價(jià)和決策。
在科技發(fā)展升級(jí)以及企業(yè)財(cái)資管理系統(tǒng)服務(wù)工作過程中，國內(nèi)眾多商業(yè)銀行紛紛通過一個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融讓銀行和企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)“無縫對(duì)接”。西湖財(cái)資金融信息科技技術(shù)研究院院長包恩偉表示，“財(cái)資經(jīng)營數(shù)智化一方面是企業(yè)財(cái)務(wù)內(nèi)部的數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，另一重要方面是外部金融產(chǎn)品服務(wù)的數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)。數(shù)字金融的本質(zhì)在于能夠?qū)崿F(xiàn)‘精準(zhǔn)滴灌’，將實(shí)際的需求場(chǎng)景和金融市場(chǎng)服務(wù)精準(zhǔn)連通，未來數(shù)字金融將會(huì)更加全面賦能企業(yè)財(cái)資交易的整個(gè)教學(xué)過程。”
近期，多家銀行紛紛升級(jí)金庫管理服務(wù)平臺(tái)，如招商銀行發(fā)布跨行現(xiàn)金管理RPA定制版、寧波銀行2021版、浦發(fā)銀行新推出的《云+數(shù)+智》新型綜合金庫管理服務(wù)方案等。
以寧波銀行為例，8年來不斷對(duì)資產(chǎn)管理平臺(tái)進(jìn)行迭代創(chuàng)新，準(zhǔn)確研判趨勢(shì)。寧波銀行推出2021年版財(cái)資經(jīng)理，創(chuàng)新了內(nèi)外資整合、資產(chǎn)負(fù)債整合、業(yè)務(wù)流程整合三大“整合”經(jīng)驗(yàn)。
寧波銀行不斷強(qiáng)化財(cái)資經(jīng)理品牌，得到客戶的高度認(rèn)可。基礎(chǔ)客戶群不斷鞏固，主客戶、上市公司等重點(diǎn)客戶不斷增加。到2020年上半年，寧波銀行基本客戶已超過9.5萬戶，比年初增加7364戶。公司銀行額度存款余額6230億元，同比增長19%；貸款余額2531億元，同比增長309億元，同比增長14%。
未來，數(shù)字化城市經(jīng)濟(jì)將融合財(cái)務(wù)管理與財(cái)務(wù)服務(wù)的邊界。國內(nèi)企業(yè)資金管理服務(wù)升級(jí)過程中，關(guān)鍵詞是數(shù)據(jù)、算法、分析、策略、風(fēng)控、操作..。
升級(jí):財(cái)資管理“場(chǎng)景+生態(tài)”的進(jìn)化之路
財(cái)資管理系統(tǒng)服務(wù)是銀行與公司企業(yè)客戶進(jìn)行鏈接的最優(yōu)發(fā)展商業(yè)經(jīng)濟(jì)模式，也是產(chǎn)融結(jié)合的典型教學(xué)模式，在科技的助力下呈現(xiàn)“內(nèi)部+外部”生態(tài)化趨勢(shì)。
財(cái)務(wù)管理在企業(yè)內(nèi)部形成聯(lián)動(dòng)互通的內(nèi)部生態(tài)，借助財(cái)務(wù)體系建設(shè)實(shí)現(xiàn)深度融合的高效閉環(huán)內(nèi)生機(jī)制。
針對(duì)這些變化，商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)與企業(yè)合作，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)化、開放式升級(jí)。中信集團(tuán)副總經(jīng)理、中信銀行行長方鶴英認(rèn)為，"構(gòu)建功能齊全、產(chǎn)品豐富的企業(yè)資金管理平臺(tái)，構(gòu)建基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的開放銀行渠道，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)的開放性、場(chǎng)景化和流動(dòng)性。"
寧波人民銀行副行長“497”表示“財(cái)資大管家2021版是以提高資金進(jìn)行管理為紐帶，無縫線路連接一個(gè)企業(yè)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)管理系統(tǒng)生態(tài)，共享改革開放中國銀行的便利，與合作學(xué)習(xí)伙伴共創(chuàng)財(cái)資管理的未來?！必?cái)資大管家2021版從原來的“10+1”的單一產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)升級(jí)為場(chǎng)景化應(yīng)用，全新技術(shù)推出“易查詢＋”“易交易＋”“易票據(jù)＋”“易融資+”“易采購＋”“易預(yù)算＋”“易發(fā)薪＋”“易報(bào)銷＋”八大以及場(chǎng)景信息服務(wù)設(shè)計(jì)方案。
例如，”簡(jiǎn)易查詢 + ”依靠銀行與企業(yè)之間的直接聯(lián)系，進(jìn)一步擴(kuò)大了直接聯(lián)系銀行的范圍和規(guī)模，直接聯(lián)系銀行突破100家; 推出了一個(gè)新的 rpa 機(jī)器人，為企業(yè)整理財(cái)務(wù)報(bào)表; 它得到了海外銀行的迅捷平臺(tái)和 mt940信息查詢模式的支持，使全球企業(yè)融資地圖可見?！敖灰?+ ”為企業(yè)提供“賬務(wù)管理、支付方便、收款靈活、交易匹配”的全景交易管理服務(wù)。基金管理的第一步是從大財(cái)務(wù)經(jīng)理平臺(tái)上的賬戶、開戶審批、技術(shù)框架的全面升級(jí)，給單筆交易和分批支付帶來了極快的經(jīng)驗(yàn)，以及支付自動(dòng)分離和收據(jù)自動(dòng)匹配的配套功能，實(shí)現(xiàn)了交易、細(xì)節(jié)和憑證的雙射化。
值得一提的是，眾所周知，在利率市場(chǎng)化、金融脫媒和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響下，商業(yè)銀行近年來加快了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
財(cái)資管理發(fā)展成為中國銀行對(duì)公業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的重要研究方向之一。轉(zhuǎn)型更加聚焦在以改善用戶可以體驗(yàn)為目標(biāo)推動(dòng)社會(huì)服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新。大部分銀行表示，將不斷拓展財(cái)資管理系統(tǒng)服務(wù)，擴(kuò)充服務(wù)營銷渠道以及深度挖掘客戶資源需求，提供一個(gè)特色、差異化解決設(shè)計(jì)方案等提升用戶使用體驗(yàn)。此外，銀行還要加強(qiáng)財(cái)資管理公司客戶細(xì)分，精準(zhǔn)篩選目標(biāo)客戶、實(shí)行目標(biāo)客戶差別化管理，提升財(cái)務(wù)管理精度、為客戶關(guān)系提供一站式、全流程金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。
理財(cái)業(yè)務(wù)門檻高、銀行服務(wù)緊湊、系統(tǒng)定制設(shè)計(jì)水平、用戶體驗(yàn)、核心賬務(wù)處理能力等，都對(duì)平臺(tái)支撐能力提出了很高的要求。
建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代是財(cái)資管理的進(jìn)化之路!今后，新技術(shù)必將重塑銀行與企業(yè)之間的信任機(jī)制，相信數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融管理的不斷發(fā)展，銀行與企業(yè)最終將構(gòu)建一個(gè)合作、共贏、開放的生產(chǎn)與一體化生態(tài)系統(tǒng)。
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